Dlaczego nie mam zdolności kredytowej?

17 lutego 2021
Category: Biur Kredytowych

JGI / Jamie Grill / Creative RF / Getty Images

Według Consumer Financial Protection Bureau, 11% dorosłych w USA ma „cienki lub nieaktualny plik kredytowy, a kolejne 11% w ogóle nie ma zdolności kredytowej. Dzieje się tak często w przypadku osób, które nie zrobiły nic w celu ustalenia historii kredytowej – zwłaszcza młodych dorosłych – lub których konta kredytowe pozostają nieaktywne lub zamknięte przez kilka miesięcy.

Jak obliczane są wyniki kredytowe

Zrozumienie, w jaki sposób obliczane są wyniki kredytowe, może pomóc lepiej zrozumieć, dlaczego nie masz wyniku.

Wyniki kredytowe to liczbowe podsumowanie informacji w raporcie kredytowym. Oceny służą do oceny zdolności kredytowej i przewidywania prawdopodobieństwa, że ​​spłacisz swoje długi w terminie. Wyższe oceny kredytowe wskazują, że prawdopodobieństwo spłaty zobowiązań kredytowych jest większe w zależności od tego, jak radziłeś sobie z kredytem w przeszłości. Wcześniejsze  

Informacje zawarte w raporcie kredytowym to zestawienie kont kredytowych, w tym kart kredytowych, pożyczek i wszelkich negatywnych zapisów, takich jak windykacja należności lub wyroki sądowe.

Powody, dla których możesz nie mieć oceny kredytowej

Jeśli nigdy nie miałeś żadnych typów kont kredytowych, to wyjaśnia, dlaczego nie masz zdolności kredytowej. Bez historii kredytowej nie ma co liczyć. Ale są też inne powody, dla których możesz nie mieć również wyniku.

Jeśli niedawno otworzyłeś swoją pierwszą kartę kredytową, ale masz ją tylko przez kilka miesięcy, prawdopodobnie nie masz jeszcze zdolności kredytowej. Aby uzyskać wynik FICO, musisz mieć co najmniej jedno konto, które było aktywne i zgłoszone do biur informacji kredytowej przez sześć miesięcy. Wcześniejsze  

Jeśli nie korzystałeś z żadnego ze swoich kont kredytowych przez kilka miesięcy lub nawet lat, nie miałbyś zdolności kredytowej pomimo posiadania historii kredytowej, ponieważ wszystkie Twoje konta były nieaktywne przez tak długi czas.

W obu przypadkach, gdy Twoje konto będzie miało wystarczającą ilość aktywnej historii, będziesz mógł odzyskać zdolność kredytową.

Możliwe jest posiadanie oceny kredytowej w jednym biurze, a nie w innych, jeśli otwarte konto (a) nie zgłaszają Twojej historii do wszystkich trzech biur kredytowych. Wcześniejsze  

Ustalenie oceny kredytowej

Najlepszym sposobem uzyskania oceny kredytowej jest ustalenie historii kredytowej poprzez otwarcie konta kredytowego i korzystanie z niego. Jednak aby uzyskać zezwolenie na większość kart kredytowych i pożyczek, zwykle musisz najpierw mieć zdolność kredytową, ponieważ kredytodawcy i pożyczkodawcy używają jej do zatwierdzania lub odrzucania wniosku. Z tego powodu uzyskanie pierwszej karty kredytowej lub pożyczki może być trudne. Istnieje jednak kilka opcji, które mogą pomóc w budowaniu historii kredytowej. Wcześniejsze  

Karty studenckieJeśli jesteś studentem, możesz rozważyć zdobycie studenckiej karty kredytowej, aby zwiększyć swój kredyt. Wielu kredytodawców oferuje karty dla studentów z mniej rygorystycznymi wymogami i niższymi limitami kredytowymi. Zwykle wystarczy udowodnić, że jesteś studentem i zarabiasz na siebie. Wcześniejsze  

Karty sklepów detalicznychKarty kredytowe sklepów detalicznych mają również zwykle mniej rygorystyczne wymagania kredytowe niż zwykłe konta kredytowe. Mogą jednak mieć również wyższe stopy procentowe – a będziesz mógł używać karty tylko do robienia zakupów u sprzedawcy, który ją wystawił. Wcześniejsze  

Zabezpieczone kartyZabezpieczone karty kredytowe wymagają wpłaty depozytu jako zabezpieczenia na koncie. Możesz pobierać opłaty od wpłacanej kwoty i musisz zwrócić pieniądze tak, jak w przypadku karty kredytowej. Zbudujesz swój kredyt, o ile będziesz płacić miesięczny rachunek w terminie. Jeśli zrobisz to domyślnie, prawdopodobnie stracisz depozyt. Wcześniejsze  

Jeśli nie możesz zdobyć własnej karty i nie chcesz iść bezpieczną drogą, rozważ zostanie autoryzowanym użytkownikiem na istniejącym koncie znajomego lub krewnego. Pamiętaj tylko, że korzystanie z konta będzie miało wpływ na oba Twoje wyniki kredytowe.

Po otwarciu jednego lub więcej kont pamiętaj, aby regularnie z nich korzystać i co miesiąc spłacać saldo w całości, aby uniknąć płacenia odsetek i zadłużenia (i obniżenia zdolności kredytowej). Po około sześciu miesiącach powinieneś mieć zdolność kredytową i zgłosić się pod swoim nazwiskiem.

Monitorowanie kredytu

Po ustaleniu kredytu pamiętaj, aby go monitorować i mądrze nim zarządzać, aby z czasem stale poprawiać swój wynik.

Fair Credit Reporting Act (FCRA) wymaga, aby trzy główne biura kredytowe – Equifax, Experian i TransUnion – dostarczały Ci bezpłatną kopię raportu kredytowego każdego roku na Twoje żądanie. Jeśli jednak próbujesz zbudować swój kredyt, prawdopodobnie będziesz chciał to sprawdzać częściej. Możesz zarejestrować się w biurach kredytowych w bezpłatnych usługach, takich jak Credit Karma i Credit Sesame, aby umożliwić bardziej regularne monitorowanie swojego kredytu.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy