Dlaczego i jak dywersyfikujesz portfel inwestycyjny?

17 lutego 2021
Category: Zwłaszcza Jeśli

Women Who Money jest sponsorowana w tym miesiącu przez Qube Money | Bankowość i budżetowanie cyfrowych kopert gotówkowych

Ta strona lub artykuł może zawierać linki partnerskie. Przeczytaj nasze Ujawnienie i wyłączenie odpowiedzialności, aby uzyskać więcej informacji. Jesteśmy uczestnikiem programu partnerskiego Amazon Services LLC, którego celem jest zapewnienie nam możliwości zarabiania opłat bez dodatkowych kosztów.

Od dziesięcioleci eksperci ostrzegają Amerykanów, aby nie polegali na ubezpieczeniach społecznych jako realnym sposobie utrzymania się na emeryturze.

Rząd federalny wprowadził Social Security w 1935 roku, aby zapewnić Amerykanom pewien dochód na uzupełnienie ich finansów po przejściu na emeryturę. Ale nigdy nie miało to być kompletne rozwiązanie.

Najlepszą opcją, jaką mają Amerykanie, aby zapewnić sobie przyzwoity styl życia w późnych latach, jest zaoszczędzenie pieniędzy i rozwój zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, dlaczego ważne jest, aby wybierać różne rodzaje inwestycji, aby uzyskać dodatnie zwroty, oraz jak zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny.

Pierwsze kroki z inwestowaniem

Śledzenie wydatków i korzystanie z budżetu pomoże Ci przejąć kontrolę nad swoimi finansami.

Aby uniknąć zaciągania długów, twórz tonące fundusze na przewidywane wydatki i buduj fundusz awaryjny na nieoczekiwane zdarzenia.

„Inwestuj wcześnie i często to powiedzenie, które możesz usłyszeć o budowaniu bogactwa i stabilności finansowej na całe życie.

Siła procentu składanego zostaje uruchomiona, gdy zaczniesz oszczędzać i zaczniesz inwestować nawet niewielką część swojej pensji.

Jeśli nie jesteś pewien, jak i gdzie zainwestować swoje pieniądze, nie jesteś sam. Ale możesz rozpocząć swoją podróż inwestycyjną od poznania podstawowych terminów i informacji.

Twoja kondycja finansowa i indywidualne cele powinny wpływać na decyzje inwestycyjne, które podejmujesz.

Podjęcie pewnego ryzyka finansowego jest niezbędne, ale możesz chcieć unikać wkładania wszystkich swoich „jajek inwestycyjnych do jednego koszyka.

Specjaliści finansowi powiedzą Ci, że dywersyfikacja to najlepszy sposób, aby każdy inwestor uzyskał oczekiwane wyniki (i nadal dobrze spał w nocy!)

Co oznacza dywersyfikacja inwestycji?

Rozważając zainwestowanie swoich pieniędzy, ważne jest, aby zrozumieć, że mogą istnieć ograniczenia dotyczące ilości pieniędzy, które można zaoszczędzić.

Dlatego warto zastanowić się, jak zrównoważyć pragnienie zwiększania bogactwa z potrzebą ochrony przyszłości finansowej.

Najlepszym sposobem na osiągnięcie tego celu jest zbudowanie portfela inwestycyjnego z różnymi inwestycjami.

Dywersyfikacja to proces inwestowania w różne instrumenty inwestycyjne, w przeciwieństwie do inwestowania wszystkich pieniędzy w jeden rodzaj opcji inwestycyjnej.

We wszystkich zamiarach i celach zakres potencjalnych opcji inwestycyjnych (klas aktywów) obejmuje:

  • Dyby
  • WięzyNieruchomośćMetale szlachetneGotówkaDobrze zdywersyfikowany portfel inwestycyjny zazwyczaj zawiera co najmniej kilka opcji na te klasy aktywów.

    Cel dywersyfikacji Twojego portfela

    Z biegiem czasu każdy rodzaj inwestycji będzie doświadczał wzlotów i upadków.

    Nawet inwestycje gotówkowe, które zazwyczaj nie są narażone na straty, zapewnią wyższe i niższe zwroty w dłuższym okresie.

    W jaki sposób chronisz się przed inwestycjami, które mogą czasami mieć trudności w przyszłości?

    Dywersyfikacja portfela.

    Celem dobrze zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego jest zapewnienie stałych zwrotów w sposób ciągły, nawet jeśli jedna opcja inwestycyjna przypada na złe czasy.

    Gdy portfel inwestycyjny jest dobrze zdywersyfikowany, będzie zawierał instrumenty inwestycyjne, które zwykle się uzupełniają.

    Przykład: Stopy obligacji zwykle rosną, gdy rynek akcji się koryguje, a wartości akcji spadają – zdywersyfikowany portfel zawierający obligacje zdoła przetrwać sztorm na giełdzie w krótkim okresie lepiej niż niezdywersyfikowany portfel.

    Ponadto ważna jest dywersyfikacja w ramach rodzajów inwestycji .

    Innymi słowy, nie chcesz inwestować tylko w akcje technologiczne, akcje o małej kapitalizacji lub krótkoterminowe obligacje skarbowe. Ale w różnych akcjach i obligacjach, które można sklasyfikować według wielkości, lokalizacji, sektora lub stylu.

    Podsumowując, dywersyfikacja może pomóc w zmniejszeniu zmienności z Twoich zwrotów.

    Kompromis między ryzykiem a zwrotem

    Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego wymaga trochę pracy. Na początek każdy inwestor musi podejmować decyzje dotyczące swoich celów inwestycyjnych i tego, co myśli o ryzyku.

    Ważne jest, aby zrozumieć, że zawsze będzie istniała korelacja między poziomem potencjalnych zwrotów, których można się spodziewać, a ryzykiem, jakie są skłonni podjąć, aby uzyskać te zwroty.

    Stworzenie oświadczenia o polityce inwestycyjnej pomoże Ci zdefiniować długoterminowe cele finansowe i określić stopę oszczędności, tolerancję na ryzyko, pożądane opcje inwestycyjne i alokacje oraz harmonogram.

    Zakładając ryzykoZasadniczo młodsi inwestorzy powinni podejmować większe ryzyko. Może to oznaczać narażenie się na potencjalne straty w nadziei na uzyskanie wyższych zwrotów.

    Młodzi inwestorzy mogą chcieć posiadać większą część mniejszych, bardziej agresywnych akcji.

    Nie powinni jednak wykluczać akcji spółek o ugruntowanej pozycji – to byłby kolejny sposób na niezdywersyfikowanie.

    Na giełdzie wiele razy zdarzało się, że ryzyko NIE było wynagradzane lepszymi zwrotami. Młodsi inwestorzy mogą jednak zdecydować się na pominięcie obligacji.

    Przykładowy portfel dla młodego inwestora może obejmować 25% akcji o dużej kapitalizacji, 25% spółek o średniej kapitalizacji, 25% o małej kapitalizacji, 15% międzynarodowych i 10% REIT lub nieruchomości.

    Z drugiej strony starsi inwestorzy mogą chcieć przyjąć bardziej konserwatywne podejście do inwestowania, zbliżając się do emerytury.

    Prawda jest taka, że ​​bardziej dojrzali inwestorzy mają mniej czasu na odrobienie strat niż młodsi. Dlatego starsi inwestorzy mogą chcieć zmniejszyć procent posiadanych akcji i zamiast tego uwzględnić obligacje.

    Ponadto, jeśli inwestorzy kupują pojedyncze papiery wartościowe, ważne jest, aby dokonywali dywersyfikacji również według branży.

    Bardzo często spotyka się lekarzy z portfelami pełnymi zapasów produktów farmaceutycznych i urządzeń medycznych. I inżynierów naftowych, którzy mają w swoim portfolio wszystkie firmy zajmujące się obsługą ropy i pól naftowych. To też nie jest zróżnicowane!

    Uważaj również na zbyt duże akcje firmy. Jest to łatwe do zrobienia, zwłaszcza jeśli Twój pracodawca dokonuje dopasowań w akcjach firmy. Ale jeśli firma przeżywa ciężkie chwile, jej zapasy mogą spaść dokładnie w tym samym czasie, w którym zwalniają pracowników – nie jest to dobry moment, aby mieć wszystkie swoje pieniądze na akcjach firmy.

    Ostatecznie najlepszym sposobem dywersyfikacji portfela inwestycyjnego jest dostosowanie decyzji inwestycyjnych do celów finansowych. Stosując takie podejście, masz znacznie większe szanse na sukces.

    Jak zdywersyfikować swoje inwestycje

    Przygotowując się do inwestycji, zorientujesz się, które z nich najbardziej Ci odpowiadają. Warto również rozważyć konsultację z płatnym doradcą finansowym lub coachem.

    Aby lepiej zrozumieć, czego inwestorzy zwykle oczekują w zakresie zwrotów z każdego z wymienionych powyżej instrumentów inwestycyjnych, oto kilka ogólnych wskazówek, które możesz wziąć pod uwagę:

    • Zapasy – od 7% do 10% rocznie w długim okresie
    • Obligacje – od 2% do 5% rocznie bez niskiego ryzykaNieruchomości – od 6% do 20% lub więcej w zależności od rodzaju (komercyjne, jednorodzinne, REIT-y itp.)Metale szlachetne – od 2% do 5%, często używane jako zabezpieczenie przed inflacjąGotówka – od 1% do 2% rocznie bez ryzykaUwaga: każda opcja zapewnia dostęp do produktów, które oferują wyższe zwroty przy wyższym ryzyku. To, co zdecydujesz, staje się kwestią osobistych preferencji dotyczących ryzyka, jak wspomniano powyżej.

      Tworzenie portfelaPowiedzmy, że akceptujesz pomysł, że chcesz skorzystać z pięciu opcji inwestycyjnych, które wymieniliśmy. Więc teraz utworzysz „koszyk inwestycyjny dla każdego rodzaju aktywów. Następnie przydziel procent portfela inwestycyjnego, który ma zawierać. Zasada ta obowiązuje, jeśli używasz sponsorowanego przez pracodawcę konta 401 (k) jako portfela inwestycyjnego lub konta maklerskiego.

      Przykładowa alokacja aktywów:

      • Akcje – 80% (spółki o dużej, średniej, małej i międzynarodowej)
      • Obligacje – 5% (skarbowe, komunalne lub korporacyjne)Nieruchomości – 5% (REIT, fundusze powiernicze – lub nieruchomości inwestycyjne)Metale szlachetne – 5% (np. Złoto czy srebro)Gotówka – 5% (certyfikaty depozytowe, rynek pieniężny itp.)Po ustaleniu koszy inwestycji i ważonej wartości procentowej, którą chcesz włożyć do każdego z nich, możesz łatwo zacząć alokować swoje oszczędności i przyszłe wkłady inwestycyjne.

        Dywersyfikacja

        Po opracowaniu strategii inwestycyjnej musisz monitorować postęp każdej opcji.

        Jeśli jedna lub więcej opcji wydaje się regularnie nieskutecznych, musisz być gotowy i chętny do dokonywania korekt portfela.

        Jako przykład zmiany możesz zmienić swój portfel akcji, zamieniając akcje, w które jesteś zainwestowany. Lub obniżając (lub zwiększając) procent portfela, który alokujesz w akcje.

        Możesz również sprzedać nieruchomość inwestycyjną. Lub podwoić i kupić budynek wielorodzinny lub komercyjny budynek biurowy.

        Przez cały czas chcesz utrzymać pewien poziom dywersyfikacji portfela wśród swoich inwestycji.

        Równoważenie jest trudne psychicznie. Inwestorzy zazwyczaj nie lubią sprzedawać akcji o słabych wynikach.

        Problem polega na tym, że jeśli nadal będziesz trzymał się powolnych hodowców („wkrótce wzrośnie, po prostu to wiem) i sprzedasz tych, którzy osiągają dobre wyniki, będziesz mieć portfolio pełne śmieci!

        Musisz także przyciąć kilka naprawdę dobrych wykonawców. Każdy, kto 10 lat temu kupił 15% pozycji w portfelu firmy Microsoft, może stwierdzić, że obecnie stanowi to 50% wagi jego portfela.

        Ponowne zbilansowanie, gdy rynek spada, oznacza sprzedaż aktywów inwestycyjnych, które dobrze zachowały swoją wartość (często obligacje) i kupowanie większej liczby najgorszych inwestycji w portfelu.

        Równoważenie, gdy rynek jest wysoki, oznacza sprzedawanie znakomitych wykonawców i kupowanie więcej tych, które obecnie wyglądają jak niewypały. Z tego powodu, jeśli masz na swoim koncie funkcję automatycznego równoważenia salda (często występuje w przypadku 401 (k)), użyj jej!

        Końcowe przemyślenia na temat znaczenia dywersyfikacji inwestycji

        Kiedy zaczniesz inwestować, popełnisz błędy.

        Jeśli zostaniesz studentem procesu inwestycyjnego, nauczysz się na błędach i ostatecznie znajdziesz sposób na stworzenie całkiem dobrze wyważonego i zdywersyfikowanego portfela – kolejny krok w kierunku zbudowania solidnego domu finansowego.

        Artykuł napisany przez Vicki Cook i Amy Blacklock, współzałożycielki Women Who Money, przy współudziale i recenzji She’s FIRE’d.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy