Co to jest kredyt American Opportunity Credit?

17 lutego 2021
Category: Może Również

Obecnie wiele rodzin boryka się z kosztami wyższego wykształcenia dla swoich dzieci. W dużej mierze z powodu braku oszczędności na studiach rośnie zadłużenie z tytułu kredytów studenckich. Obecnie w Stanach Zjednoczonych jest 45 milionów pożyczkobiorców pożyczkobiorców, którzy mają łącznie 1,5 biliona dolarów długu na edukację. Przeciętny pożyczkobiorca kredytu studenckiego kończy obecnie studia z zadłużeniem przekraczającym 26 000 USD.

Jest jednak dobra wiadomość, jeśli chodzi o opłacanie studiów. Niewystarczająco wykorzystana ulga podatkowa zwana American Opportunity Credit może zaoszczędzić do 2500 USD rocznie na kwalifikowanych wydatkach na edukację Twoich dzieci, a nawet Ciebie.

Kto może ubiegać się o kredyt American Opportunity?

American Opportunity Credit jest dostępny dla osób i rodzin, które pokryły wydatki na edukację dla studenta pozostającego na utrzymaniu, który jest zapisany na co najmniej pół etatu w akredytowanej instytucji policealnej. Student musi dążyć do uzyskania stopnia naukowego lub innego wykształcenia.

Jednak kredyt wygasa, gdy zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) osiągnie pewien poziom. W roku podatkowym 2019 limit MAGI pozwalający na uzyskanie pełnej kwoty kredytu American Opportunity Credit wynosi 80 000 USD dla osób samotnie składających wniosek lub 160 000 USD dla małżeństw składających wnioski wspólnie. Jeśli Twój MAGI wynosi od 80 000 do 90 000 $, jeśli jesteś singlem – lub od 160 000 do 180 000 $, jeśli jesteś żonaty i składasz wnioski wspólnie – możesz ubiegać się o częściowy kredyt. Gdy Twój MAGI przekroczy 90 000 USD, jeśli jesteś singlem lub 180 000 USD, jeśli jesteś żonaty i składasz wspólne dokumenty, nie kwalifikujesz się do kredytu.

O kredyt można ubiegać się na wszelkie wydatki związane z programem studiów studenta, takie jak czesne, opłaty, książki, zaopatrzenie i sprzęt. Nie można jednak ubiegać się o zwrot kosztów związanych z codziennym życiem studenta, takim jak zakwaterowanie i wyżywienie, transport lub ubezpieczenie zdrowotne.

Jak obliczyć i odebrać kredyt

Kredyt jest równy 100 procentom pierwszych 2000 dolarów wydanych na kwalifikowane wydatki na edukację i 25 procentom kwalifikowanym wydatkom, które przekraczają 2000 dolarów, do maksymalnej rocznej kwoty 2500 dolarów. W praktyce oznacza to, że kwota kredytu wynosi do 2500 USD z pierwszych 4000 USD wydanych każdego roku na kwalifikujące się wydatki.

Jedną z największych zalet kredytu American Opportunity Credit jest możliwość jego zwrotu. Oznacza to, że jeśli nie jesteś winien żadnych podatków federalnych, nadal możesz otrzymać kredyt w wysokości do 40 procent, czyli 1000 USD, w formie zwrotu podatku. Kredyt może również pomóc zrównoważyć alternatywny podatek minimalny (AMT) i podatek od samozatrudnienia.

Powinieneś otrzymać formularz IRS 1098-T z kwalifikującej się instytucji edukacyjnej, z której opłaciłeś wydatki, najpóźniej do 31 stycznia, zawierający wykaz wydatków na edukację poniesionych w poprzednim roku. Jeśli otrzymałeś jakąkolwiek wolną od podatku pomoc edukacyjną dla ucznia – taką jak stypendia, stypendia lub granty – musisz odjąć tę kwotę. Następnie skorzystaj z formularza 8863, aby obliczyć kwotę ulgi podatkowej i załączysz ją do formularza 1040.

Ograniczenia kredytu American Opportunity Credit

Należy pamiętać, że o kredyt American Opportunity Credit można ubiegać się tylko w ciągu pierwszych czterech lat studiów lub innego kwalifikującego się rodzaju szkolnictwa wyższego. Nie można jej ubiegać się o wydatki na edukację poniesione na studia magisterskie. Ponadto każdego roku można ubiegać się tylko o jeden kredyt na uprawnionego studenta.

W przypadku studiów podyplomowych dostępna jest inna ulga podatkowa – Kredyt na naukę przez całe życie. Jednak Lifetime Learning Credit nie podlega zwrotowi. Nie możesz ubiegać się o oba te kredyty edukacyjne dla jednego ucznia, więc jeśli kwalifikujesz się do obu, określ, który z nich oferuje największe korzyści i ubiegaj się o ten. Kliknij tutaj aby dowiedzieć się więcej o Lifetime Learning Credit.

Nasze podejście

American Opportunity Credit może pomóc złagodzić presję związaną z opłacaniem wydatków na szkolnictwo wyższe dla twoich dzieci. Odwiedź witrynę IRS, aby dowiedzieć się więcej o American Opportunity Credit.

Treści zawarte w tym poście na blogu mają wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowią porady prawnej, podatkowej, księgowej ani inwestycyjnej. W sprawie konkretnej sytuacji należy skonsultować się z wykwalifikowanym prawnikiem lub prawnikiem. Pamiętaj, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Wartość Twojej inwestycji będzie się zmieniać w czasie i możesz zyskać lub stracić pieniądze.

Wszelkie odniesienia do usług doradczych odnoszą się do Personal Capital Advisors Corporation, spółki zależnej Personal Capital. Personal Capital Advisors Corporation jest doradcą inwestycyjnym zarejestrowanym w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Rejestracja nie oznacza określonego poziomu umiejętności ani wyszkolenia, ani nie oznacza poparcia ze strony SEC.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy